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90后的小张（化名）是一名返乡创业的“新农人”，他最大愿望就是希望能够通过自己的努力，在乡村实现规模化种植，增加收入。

可是，小张缺少实际种植经验，也缺乏启动资金。由于农户在种植过程中对应作物生长周期不同，投入种子、农药、化肥时间不同，对资金需求也是不一样的。什么阶段该采购什么物资，该贷多少款才足够支撑生产，这些都是问题。

一次，小张偶然了解到中国中化MAP（Modern Agriculture Platform），不仅有全流程的农业服务，其合作金融机构还能够匹配提供助农贷款。

“我只要买了MAP套餐，就可以在农作物需要施肥、采购农药的时间节点从‘种植贷’提款，一天就到账，完美匹配我们种植户的用款需求。”小张开心地说，有了MAP和“种植贷”高效服务的保障，他打算再多承包300亩地。

MAP是中国中化推出的现代农业技术服务平台，提供现代农业全流程综合解决方案。其中，MAP综合服务中心负责全流程教农户“种出好品质”，MAP农产品负责收储、销售，帮农户“卖出好价钱”，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“中国外贸信托”）作为中国中化旗下金融企业，通过与MAP的深入合作，负责设计出高适配性的普惠金融产品，帮助各类农户、农业经营者“轻松筹到钱”。

“种植贷”就是基于规模化种植推出的一款农业金融产品，农户申请“种植贷”可用于购买MAP套餐、支付水电和人工成本，覆盖农业生产经营全周期。通过自主建模，只要在模型中输入农户的种植场景数据，比如一个农户有多少亩地，种植什么作物，一年几茬，产量、价格，人工水电成本等，就可以计算出该农户的生产规模；通过金融数据，比如该农户是否出现过逾期，短期贷款申请记录是否过多，是否存在过多的对外担保等，可以得出这个农户的风险模型。二者相结合，即可提升用户画像的精准度，进一步评估农户的还款能力和还款意愿，高效、灵活筛选出目标客户，确保不错过、不遗漏。

据《中国银行保险报》记者了解，除了“种植贷”，中国外贸信托已推出“农地贷”“农资贷”“农机贷”等十余种农业金融产品。为了从根本上解决农户贷款难问题，这些农业金融产品无需农户抵押质押，仅需要提供良好的征信记录和符合要求的其他材料，即可申请贷款。同时，依托中国外贸信托金融数智化背景，一改传统的人工放款、手工台账，升级为资料全入库、流程全线上的放款方式。

近年来，为提升农业金融服务运营质量效益，切实解决农业金融“下沉难、下沉慢”的问题，中国外贸信托从多个角度进行了积极探索。

本文源自：中国银行保险报

作者：樊融杰

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